تتزايد أهمية دمج خدمات البنوك الرقمية مع الانتقال إلى بيئة رقمية. تستعرض هذه المقالة عن كثب عروض البنوك الرقمية والبنوك النيو، موضحة نقاط قوتها وقيودها، بالإضافة إلى الاختلافات الملحوظة بين هذين النوعين من المؤسسات.
يتميز البنك الرقمي بالوصول الكامل إلى خدماته عبر منصات الإنترنت، سواء على الكمبيوتر أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول. يسهل هذا النوع من البنوك إدارة الحسابات والاستثمارات والمعاملات من خلال حلول مبتكرة مثل:
- أتمتة العمليات
- واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لتسهيل المعاملات
- شراء الأصول الرقمية مثل العملات المشفرة أو الذهب
- خدمات الاستثمار في سوق الأسهم لمجموعة واسعة من الملفات الشخصية
لقد ساهم هذا التوسع في الخدمات الرقمية، الذي تعزز بفعل الاضطرابات العالمية الأخيرة، في أن حوالي 20% من البالغين في الإمارات يمتلكون الآن حسابًا في بنك رقمي. تتزايد هذه النسبة باستمرار، وقد تصل إلى ثلث السكان بنهاية العام.
تقدم المؤسسات البنكية الرقمية سلسلة من الفوائد الملموسة التي تجذب مجموعة واسعة من العملاء:
- الوصول عن بُعد وسهولة فتح الحساب: إن غياب الفرع الفعلي يلغي الحاجة إلى السفر، مما يجعل فتح الحساب سريعًا وسهلًا.
- أمان متقدم: تستخدم أنظمة الأمان بروتوكولات من الجيل الأخير لضمان سرية وسلامة المعلومات الشخصية.
- تجربة مستخدم محسنة: تم تصميم الواجهات غالبًا لتناسب احتياجات معينة، لا سيما احتياجات رواد الأعمال والمستقلين أو الجيل الشاب، مما يتيح تخصيصًا أمثل للخدمات.
ومع ذلك، على الرغم من مزاياها، فإن البنوك الرقمية تواجه بعض النقاط السلبية:
- نقص المساعدة الفيزيائية: قد يشعر بعض المستخدمين، الذين ليسوا مرتاحين مع الأدوات الرقمية، بالعجز في غياب التواصل المباشر مع مستشار.
- موثوقية متصورة: قد يشعر العملاء ببعض التردد في إيداع أموالهم في منصات جديدة نسبيًا، مقارنةً بالبنوك التقليدية ذات الخبرة لعقود.
تعتبر البنوك النيو، التي تُعرف غالبًا باسم "البنوك المتمردة"، شركات ناشئة مالية تعمل حصريًا عبر الإنترنت، دون أي بنية تحتية فعلية. على عكس البنوك الرقمية، التي هي امتداد للبنوك التقليدية، تعمل البنوك النيو بشكل مستقل وابتكاري. بعض هذه المنصات مرخصة بالكامل، بينما تعمل أخرى بالتعاون مع مؤسسات مالية راسخة.
مشرف نيو
تم إطلاقه في عام 2017 من قبل بنك مشرق، يقدم هذا المنصة مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والاستثمار، وحلول العملات الأجنبية. يمكن الوصول إليه من قبل أي شخص يحمل بطاقة هوية سارية في الإمارات، كما يسهل مشرف نيو إدارة الأموال لرواد الأعمال من خلال خدمة مشرف NEOBiz.
تقدمه بنك الإمارات دبي الوطني
تم تطويره لجيل الألفية والجيل Z، يقدم Liv. حسابات جارية، بطاقات ائتمان وأدوات لإدارة الميزانية. تهدف الخدمة إلى تقديم إدارة نشطة للشؤون المالية للشباب البالغين.
E20. من بنك الإمارات دبي الوطني
أنشئ في عام 2019، يستهدف E20. بشكل خاص الشركات الصغيرة والمتوسطة، ويقدم أدوات مثل إدارة النفقات، الفواتير الفورية، بالإضافة إلى إيداعات النقود والشيكات. حاليًا، تقتصر هذه الخدمة على التحويلات عبر EDA.
ADIB SmartBanking
تقدمها بنك أبوظبي الإسلامي منذ عام 2019، توفر هذه المنصة حسابات توفير للشباب البالغين، مع خدمات مخصصة لإدارة المدفوعات والتحويلات.
ADIB Amwali
يستهدف ADIB Amwali العملاء الأصغر سناً، حيث يمكّن الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 8 و18 عامًا من إدارة الحسابات وإجراء معاملات بسيطة. إنها طريقة متقدمة لتعريف الشباب بإدارة الأموال بشكل مسؤول.
-بنك Wio
مرخص في عام 2022، يستهدف Wio الأفراد والمحترفين مع حلول مالية متكاملة، مناسبة بشكل خاص للتجارة الإلكترونية.
-YAP
تم إطلاقه في عام 2021 بالشراكة مع بنك RAKBank، يقدم YAP خدمات الدفع الرقمية والتحويلات الفورية، متميزًا بواجهة تقدم تحليلات تفصيلية للإنفاق.
-بنك Zand
Zand، الذي تم ترخيصه أيضًا في عام 2022، يقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، كلها دون فرع فعلي. يتم التركيز على إدارة الحسابات والقروض عبر الإنترنت.
يعكس توسع البنوك الرقمية والبنوك النيو في الإمارات العربية المتحدة تحولًا عميقًا في القطاع المالي. سواء كنت مقيمًا أم لا، فإن الخدمات المقدمة من قبل هذه المؤسسات تمكن إدارة مالية سلسة تتناسب مع الاحتياجات الخاصة لكل فرد. هذه الحلول، التي تم تكييفها مع ملفات تعريف جيلية ومهنية مختلفة، تشكل مستقبل قطاع يتغير باستمرار.
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
