Интеграция цифровых банковских услуг становится все более распространенной в связи с переходом к цифровой среде. В этой статье подробно рассматриваются предложения цифровых банков и необанков в Объединенных Арабских Эмиратах, подробно описываются их сильные и слабые стороны, а также заметные различия между этими двумя типами учреждений.
Цифровой банк характеризуется полным доступом к своим услугам через онлайн-платформы, будь то на компьютере или через мобильное приложение. Этот тип банка упрощает управление счетами, инвестициями и транзакциями благодаря таким инновационным решениям, как :
- Автоматизация процессов
- Программируемые интерфейсы (API) для облегчения транзакций
- Покупка цифровых активов, таких как криптовалюты или золото
- Инвестиционные услуги на фондовом рынке, ориентированные на различные профили
Расширение цифровых услуг, усиленное недавними глобальными потрясениями, способствовало тому, что около 20 % взрослого населения Эмиратов сейчас имеют счет в цифровом банке. Эта цифра постоянно растет и к концу года может достичь трети населения.
Цифровые банковские учреждения предлагают ряд конкретных преимуществ, которые привлекают широкий круг клиентов:
- Удаленный доступ и простота открытия: отсутствие физического отделения устраняет необходимость в поездках, что позволяет быстро и легко открыть счет.
- Передовая безопасность: системы безопасности используют протоколы последнего поколения, гарантирующие конфиденциальность и целостность личной информации.
- Улучшенный пользовательский опыт: интерфейсы часто разрабатываются с учетом специфических потребностей, особенно предпринимателей, самозанятых или молодого поколения, что позволяет оптимально адаптировать услуги.
Однако, несмотря на все свои преимущества, у цифровых банков есть несколько проблемных моментов:
- Отсутствие физической помощи: некоторые пользователи, менее привыкшие к цифровым инструментам, могут чувствовать себя беспомощными в отсутствие прямого контакта с консультантом.
- Воспринимаемая надежность: клиенты могут с неохотой доверить свои финансы относительно новым платформам по сравнению с традиционными банками, имеющими десятилетия опыта.
Необанки, часто называемые банками-претендентами, - это финансовые стартапы, работающие исключительно в режиме онлайн и не имеющие физической инфраструктуры. В отличие от цифровых банков, которые являются продолжением традиционных банков, необанки работают автономно и инновационно. Некоторые из этих платформ полностью лицензированы, в то время как другие работают в партнерстве с существующими финансовыми учреждениями.
Машрек Нео
Запущенная в 2017 году банком Mashreq, платформа предлагает широкий спектр банковских услуг, включая текущие, сберегательные, инвестиционные счета и валютные решения. Доступная всем, у кого есть действительное удостоверение личности ОАЭ, Mashreq Neo также упрощает управление финансами для предпринимателей благодаря услуге Mashreq NEOBiz.
Доставлено компанией Emirates NBD
Разработанный для представителей поколения Z и Millennials, Liv. предоставляет текущие счета, кредитные карты и инструменты управления бюджетом. Цель сервиса - приобщить молодых людей к активному управлению своими финансами.
E20. от Emirates NBD
Созданный в 2019 году сервис E20. ориентирован на малый и средний бизнес и предлагает такие инструменты, как управление расходами, мгновенное выставление счетов, а также внесение наличных и чеков. В настоящее время эта услуга ограничена переводами EDA.
АДИБ SmartBanking
Эта платформа, предлагаемая Исламским банком Абу-Даби с 2019 года, предлагает сберегательные счета для молодых людей с услугами, предназначенными для управления платежами и переводами.
АДИБ Амвали
Ориентируясь на молодых клиентов, ADIB Amwali позволяет детям в возрасте от 8 до 18 лет управлять счетами и совершать простые операции. Это прогрессивный способ приобщить молодых людей к ответственному управлению финансами.
-Вио Банк
Компания Wio, получившая лицензию в 2022 году, ориентирована на частных лиц и профессионалов, предлагая интегрированные финансовые решения, которые особенно хорошо подходят для электронной коммерции.
-YAP
Запущенный в 2021 году в партнерстве с RAKBank, YAP предлагает услуги цифровых платежей и мгновенных переводов, а также оригинальный интерфейс с подробным анализом расходов.
-Занд Банк
Компания Zand, также получившая лицензию в 2022 году, предлагает полный спектр банковских услуг для физических и юридических лиц, причем все они предоставляются без физического отделения. Основной упор делается на онлайн-управление счетами и кредитами.
Появление цифровых банков и необанков в Объединенных Арабских Эмиратах отражает глубокие изменения в финансовом секторе. Независимо от того, являетесь ли вы резидентом страны или нет, услуги, предлагаемые этими учреждениями, позволяют вам управлять своими финансами плавно и в соответствии с вашими конкретными потребностями. Эти решения, адаптированные к различным поколениям и профессиям, определяют будущее сектора, находящегося в состоянии постоянной трансформации.
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
